こんにちは！都内在住の子持ちサラリーマン、のんびりコアラです。
最近ではコロナショックによる相場急落で20～30代の投資家が増えたと話題ですね。
個人投資家の割合が増加するのはすごくいいことですが、Twitterで見るとすごく入れ替わりが早いイメージを受けます。コロナショック以降に入ってきた個人投資家は果たして何年間生き残ることができるのか。。。
ここでは投資歴5年の僕が、投資初心者がリスクを減らしながら資産を増やすために行うこと3つについてお話します。
僕は入金投資法という、給料の一部から一定金額を入金することで種銭を増やし、5年の間で少しずつ資産を増やしてきました。
今から投資を始めてみようかな、でも投資ってちょっと怖いしどうしよう、
と考えている方にこの記事を読んで頂き、投資に対して前向きになってもらえれば幸いです。
投資って怖いもの？
投資って怖いイメージが先行していますよね。
世間では、
- 投資は損をするもの（場合によっては破産）
- 個人投資家のうち8割は損をする
という話がよく出ます。
誰だって、
損したくないぃ～～！！
ですよね。。。
8割方の投資家は損するって？ましてや破産？
なんて話を聞くと、他人の話であれば面白おかしく聞けるかもしれませんが、やっぱり投資やめようかな、なんて感じる人もいると思います。それが真っ当な感覚ですね。
最初は怖いくらいの方がちょうどいい、と個人的には思います。
怖ければ偏ったリスクを取らないですからね。
破産をする人は大抵が恐怖を忘れ、欲の皮が突っ張った投資をします。
欲の皮が突っ張り、自身の資産以上にレバレッジをかけた結果、自分の資産をなくす結果になっている人が大半です。
レバレッジとは、『てこの原理』のことです。
自己資金以上に大きな取引を行うことができる反面、大きな損失を出す恐れがあります。
投資しないことで起こるリスク
投資するリスクに対しては皆さん敏感ですが、投資しないことで起こるリスクについて考えたことはありますか？
投資しないことで起こるリスクについては別記事で書いてみましたので、良ければこちらもご覧ください。
老後2000万円問題に対して、みなさん何か対応策は考えていますか？投資しないことで起こるリスクについても一度ぜひ考えてみてください。
投資での元本割れリスクを減らすには？
投資しないことで起こるリスクは分かった、でも投資での元本割れリスクへどう対処すればいいのかな、なんて声が聞こえてきそうですね。
投資に必要なのは、適切なリスクコントロールです。
適切なリスクコントロールとは
投資する際の原則は、以下と言われています。
- 適切な資金管理を行う
- 時間をかけて投資する
- 分散投資で資産を育てる
適切な資金管理を行う
バルサラの破産確率表という言葉をご存じでしょうか？
バルサラの破産確率表では、名前の通り、破産になる確率を示した表です。
バルサラの破産確率表では、
- 1回のトレードに回す資産割合（全資産のどの程度をトレードするか）
- トレード勝率
- 利益と損失の割合（ペイオフレシオ）
により破産確率が割り出されています。
ちょっと難しいですよね。でも、まだページは閉じないでくださいね！笑
ちょっとバルサラの破産確率表から抜粋してみます。
| トレードに回す資産割合 | 100%(全資産ベット) | 100% | 10％ | 10% |
| トレード勝率 | 50% | 90% | 50% | 30% |
| 利益と損失の割合 | 5(利益が損失の5倍) | 10 | 2 | 5 |
| 破産確率 | 50% | 10% | 0.8% | 6% |
100%をトレードに回した場合には、破産確率はどうあがいても10%は残りますが、資産10%をトレードに回した場合には、破産確率は大幅に下がります。
資金管理はと～～～っても大事な概念なんです！
一気に資産を増やしたいと思わずに、まずは資金管理をしっかりする
時間をかけて投資する
投資の神様と言われている、かの有名なウォーレンバフェット氏も超長期投資です。
“喜んで１０年間株を持ち続ける気持ちがないのなら、
たった１０分間でも株を持とうなどと考えるべきですらない”ウォーレン・バフェット 成功の名語録 世界が尊敬する実業家、103の言葉
投資には複利効果があるため、時間をかけてゆっくりと投資をしていくことで資産が雪だるま式に増えます。
最初は効果が薄い複利効果ですが、時間をかけることでゆっくりと資産を育むことが可能です。子供を育てるようですね！長い目で見ましょう。
ここでもバフェット氏の言葉を引用させて頂きます。欲にまみれそうになる自分への戒めも兼ねています笑
アマゾン(AMZN)のCEOを務めていたジェフ・ベゾス氏が、バフェット氏との対談で、バフェット氏にこう尋ねました。
「なんでみんなあなたの投資戦略をマネしないんですか？」
それに対し、バフェット氏はこう答えました。
「誰もゆっくり金持ちになりたいひとなんていないよ。（No one wants to get rich slow.）」
分散投資で資産を育てる
分散投資で資産を育てることがリスク管理の分散に繋がります。
投資の格言である「卵は一つの籠に盛るな(Don’t put all your eggs in one basket.)」ですね。
書店には華々しく、
「元手30万円で3億円にした」
などの本が売られていて、夢を見させてもらえる本がたくさんあります。
そう、みなさん相場に夢を見るんです！
個別銘柄への集中投資だ～！
なんて言って大損する人がたくさんいます。
僕もその一人でした笑
ETFや投資信託の商品を購入することで、分散投資に繋がります。購入できる商品は全世界や全米、日本株式の株式数千社の詰め合わせであるため、一つの商品を買うことでも分散投資を行えることになります。
最後に
投資とは、人生を豊かにするものであると思います。
- 特別な日にちょっと贅沢に外食したい
- 年に数回気兼ねなく旅行に行きたい
- 買物するときに遠慮していた少し高めのものを誰にも遠慮せずに買いたい
という、ちょっとした贅沢を望んでいる人は多いと思います。もしかしたら、いい車、いい家を買いたいと思っている人もいるかもしれませんね。僕もちょっとした贅沢をしたいうちの一人です笑
欲を出すと刈られるのが投資の世界ですが、人生を豊かにするのもまた投資の世界。
ゆっくりと資産が育っていくことを祈っています。それでは！
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